nike

“互聯網+”助力佛山打造供應鏈金融

為進一步推動廣東省大學生深入學習《習近平總書記系列重要講話讀本》(2016年版),增強中國特色社會主義的道路自信、理論自信、制度自信,為實現中華民族偉大復興的”中國夢”貢獻智慧和力量,廣東省委宣傳部、南方網決定在全省普通高等學校大學生中開展”黨中央治國理政新理念新思想新戰略知識競賽”活動。

我要參加

2015廣東“互聯網+”眾創金融示范區建設現場會上,佛山市主要銀行業機構簽署關於加強對中小微企業和創新創業融資支持的倡議。南方日報記者 丁銓 攝

無論是“互聯網+制造”還是“互聯網+金融”,作為一種技術手段,“互聯網+”雖然無法取代制造業和金融業的本質,卻能加速其發展。對於佛山而言,“互聯網+制造”帶來瞭智能制造、工業4.0的概念,而“互聯網+金融”則衍生出瞭P2P平臺、互聯網股權眾籌等新事物。

然而,當“互聯網+制造+金融”時,指向的正好是佛山全力打造的“互聯網+供應鏈金融”。鼓勵歐浦小貸模式、啟動“互聯網+應收帳款”平臺,在供應鏈金融的互聯網化方面,佛山政府近期動作頻頻。而對於“互聯網+供應鏈金融”的探索,民間更是“先行者”。

●藍志凌 餘孜政

“互聯網+應收賬款”降低企業變現成本

在12月2日舉行的“2015融資租賃助力廣東制造產業升級論壇”上,中國融資租賃研究院專傢屈延凱在發言時建議南海成立一個裝備制造行業性的互聯網應收帳款交易性平臺,以加速應收帳款的流轉。但事實上,早在半個月前,“互聯網+”應收帳款融資服務平臺已經在南海千燈湖畔正式啟動。

該平臺是由佛山市政府、廣東省金融工作辦公室、中國人民銀行征信中心、中國人民銀行金融研究所、中國人民銀行廣州分行五方共同建設。該平臺將提供企業應收帳款、承兌匯票的快速變現,來應對中小微企業融資難、融資貴的問題。“簡單來說,企業以一個折扣價把應收帳款放在平臺上,有其他企業和投資人進行購買,就可以實現應收帳款的快速變現。”屈延凱說,由於企業可以自主定價,這種快速變現的方法使企業融資更低成本。

具體實施上,佛山市金融局相關負責人稱,該平臺將發揮廣東金融高新區股權交易中心、佛山農商行和廣東觸通融達公司等本地機構應收帳款交易平臺的作用,以“互聯網+”為工具,形成系統、全面的應收帳款交易平臺體系,發揮應收帳款質押融資系統作用,完善供應鏈金融,促進佛山及周邊制造業發展。

事實上,在服務應收賬款方面,人民銀行征信中心早在2013年12月就依托應收帳款質押登記系統,組建瞭應收帳款融資服務平臺。佛山市金融局相關負責人表示,應收帳款質押登記不僅能有效促進中小企業質押融資,也能起到企業債權公示作用,能較好地保護債權人的利益。對於工業基礎雄厚的佛山,“實體經濟對應收帳款質押融資需求量大。”該負責人稱,目前,人民銀行征信中心應收帳款質押登記系統在廣東省開展中小企業質押融資累計達300多億元,而佛山融資額超過100億元,占全省的三分之一。

但把應收帳款放至互聯網的背景下,征信就成為瞭一個重要因素。為此,在互聯網征信建設方面,由廣東金融高新區與西南財經大學、沃銀科技等合作共建的互聯網征信中心落戶佛山,將為“互聯網+”應收帳款交易性平臺的交易提供“護航”。

在應用方面,沃銀總裁郭小峰舉瞭個例子,像傳統的小微企業貸款環節中,需要企業遞交財務報表和各類證明,會存在貸款效率低的情況,而大數據的場景運用則能解決這一問題,“我們隻需要企業的電費、水費、稅收數據及法人代表個人征信,導入這四個數據後系統會進行智能分析,判斷是否能提供貸款。”郭小峰稱。

“互聯網+小貸”創新“網上貸”模式解決鋼企燃眉之急

致力於邁進中國制造業一線城市之列的佛山,擁有著龐大的制造業基礎。佛山市委書記劉悅倫在此前曾表示,要圍繞著制造業的每一個環節,發展創投私募、天使基金、上市融資租賃等。

而歐浦小貸模式是佛山產業鏈金融的一個比較成熟的嘗試。其借助互聯網平臺,背靠歐浦鋼網龐大的鋼材數據和資源,為鋼鐵行業客戶提供創新性的網上貸款模式,解決鋼貿企業資金周轉的“燃眉之急”。

歐浦小貸特別的“網上貸”套貸款模式——“鋼鐵網+小貸公司(或銀行)+擔保公司”,實實在在地解決中小鋼材企業的融資難題。隨借隨還、一秒到賬、日息萬分之四,運行一年多壞賬為零。

“網上貸”以貨物質押為基礎,換句話講,貸款客戶將貨物存放在歐浦(國際)物流鋼鐵交易中心(以下簡稱“歐浦物流”)的倉庫中質押。而歐浦根據其貨物的市場價值進行定價,其後電腦系統自動按質押貨物價值的70%實時發放貸款,貸款資金一秒到賬。因此,“網上貸”開展至今,未曾有過一筆壞賬。

據記者瞭解,歐浦“網上貸”業務計費時限以1天為下限,最長貸款周期為3個月,可按日計息,月利率為1.2%,日息低至萬分之四,比銀行信用卡透支利息還要低。舉個實際例子,對於企業而言,借100萬元1天利息僅為400元,所以在鋼價行情波動較大時,隻要價格漲幅超過萬分之四,借款買入鋼材,漲價後再賣出去就能賺錢。

事實上,“網上貸”是一種新型融資方式,它實現瞭買方、賣方、借款、擔保人、倉儲方的在線即時交易。另外,客戶在借款後,可以通過自主賣出貨物獲利並能立即進行自動還款與解除貸款責任。此外,該業務還能提供全天24小時全年無休的置換貨與贖貨服務,隨借隨還的用款方式,客戶在買賣交易不受影響下,節省融資成本的同時,還免掉瞭還續貸繁瑣手續。

據瞭解,截至2014年末,歐浦小貸總資產為40769萬元,凈資產25866萬元;2014年度營業收入3577萬元,凈利潤1411萬元。

“互聯網+融資租賃”解決租賃企業資金來源

即使融資租賃在佛山仍算“新事物”,但融資租賃的互聯網化也正在進行。紅象金融就瞄準瞭“互聯網+”的市場,其總經理林士強在12月2日的論壇上表示,租賃企業的融資也正轉向互聯網渠道。

林士強稱,此前租賃企業自身的融資渠道嚴重依賴銀行,粗略估算約有70%的租賃資金均來自銀行貸款,但隨著融資租賃的高速發展,租賃企業對資金的需求也日益增長,“而經過兩年的發展,互聯網金融現在每月的成交額已經達到瞭一千億元。勢頭不可擋。”林士強非常看好互聯網金融這塊“藍海”。

據他介紹,“互聯網+融資租賃”的產品規模2013年僅有1.17億,僅用瞭一年時間規模擴大至14億,而截至2015年10月,產品規模已高達594億。“互聯網金融平臺利用網絡的優勢,募集瞭民間閑散資金,從而間接把資金投放到生產企業的實體經濟當中,同時它還直接連接瞭個人投資者和租賃企業,省去瞭中間環節。”林士強表示。

而紅象金融正是搭建這樣一個平臺,租賃公司可以將募集到的資金放到購買設備當中,投資者則可以通過購買債權來分享實體經濟帶來的好處。林士強說紅象金融已經與數傢租賃公司合作,這些產品一經上線就被個人投資者搶購一空。

之所以那麼受歡迎,林士強認為“互聯網+融資租賃”在理財方面有三個顯著特點,“最主要是還款來源清晰,有穩定的現金流支持。”林士強說,其次由於個人投資者與租賃企業直接簽署債權轉讓協議,法律關系明確,“同時租賃物價值高,也促進瞭個人投資者對租賃資產的追捧。”林士強表示。

而除瞭將整個資產包打包出售以外,也有互聯網金融公司選擇以眾籌的方式將融資租賃資產包分塊出售。沃銀科技正著手打造一個P2P眾籌平臺,通過互聯網平臺的搭建,將企業資產包分解為成多種理財產品,以低門檻的認購價格供個人投資者進行購買,一方面降低企業的融資成本,另一方面也為普通大眾提供更多的融資選擇。郭小峰透露,目前平臺將會先從承兌匯票入手。

■案例

金融高新區成互聯網金融產業聚集高地

從“千燈湖創新創業社區”的推出,到廣東“互聯網+”眾創金融示范區的落地,坐落於南海的廣東金融高新區通過致力引入天使基金、孵化器等創新創業資源,匯聚互聯網產業相關資源,正成為佛山互聯網金融產業發展的新起點,互聯網金融產業聚集效應初顯。

引進互聯網金融+產業打造產業金融中心

2014年底,沃銀科技股份有限公司在廣東金融高新技術服務區正式開業並舉行核心戰略夥伴簽約儀式,成為中國銀聯移動支付的核心合作夥伴。這傢企業註冊資本1.5億元人民幣,是中國銀聯授權的銀聯手機支付共享商圈平臺唯一運營商。

該企業總裁郭小峰表示,沃銀科技將圍繞著智慧社區平臺、個人金融服務、行業綜合服務訂制以及以行業積分為切入口的積分通匯通兌平臺,以支付為主線,幫助傳統企業向移動互聯網模式轉型,為客戶構築金融支付、財務管理、資源共享、市場營銷等服務於一體的新型O2O移動電商模式。

而就在沃銀簽約前幾日,國內第三方金融支付服務龍頭企業易聯支付的易聯國際金融中心項目在廣東金融高新區舉行奠基儀式。而在2014年6月,軟通動力也與金融高新區簽訂瞭合作協議,提供網上通關、商檢、退稅、金融等跨境電商一站式服務。

實際上,自2014年1月金融高新區掛牌“中國電子商務互聯網金融創新基地”,成為國內首個以“互聯網金融創新”為主題的產業基地以來,目前金融高新區已成功引入包括易聯支付、沃銀科技、軟通動力、佛山小資、廣東旅聯等互聯網金融產業項目,涉及第三方支付、跨境電商、互聯網金融咨詢、互聯網金融證券、大數據等行業類型。互聯網金融正成為廣東金融高新區的全新產業增長點。

在產業帶動及聚集上,金融高新區也已擁有C時代互聯網產業園、廣佛智城等大型載體,配有國際電商采購中心、電商履約中心、淘寶村等配套設施,引入華南首傢O2O電商購物體驗旗艦店–夢芭莎體驗店,並成立瞭國傢級的電子商務工程實驗室、電商大學。

OTC+互聯網打造佛山的股權眾籌平臺

作為四板市場,廣東金融高新區股權交易中心平臺(OTC)除瞭為企業和資本搭橋外,也在積極加強與互聯網的對接合作。

如今,股權眾籌在國內頗受追捧,OTC也在今年設立瞭互聯網非公開股權融資平臺——廣東股交眾創服務平臺,為互聯網非公開股權融資平臺及創新創業項目提供投融信息交互、項目展示、線下路演、資金監管、投後信息管理、股權登記托管、交易轉讓和配套引導基金等第三方綜合服務。

“我們希望能搭建好平臺的平臺。”OTC副總經理張興美稱,而此前,OTC也曾和VC-hello微投網共同舉辦的股權眾籌“私密對接”;並與深交所等投融資平臺共同承辦廣東地區科技企業投融資常態化路演,通過“現場路演+網上路演”方式,向全國的創投機構、上市公司進行推介,搭建起投資者與融資企業對接的橋梁。

此外,OTC的互聯網化之路還體現在其產品方面。據瞭解,OTC與招財寶、京東金融等互聯網金融平臺合作,發行私募債、理財產品、收益權等,銷售額已超過196億。